圖為顧客在杭州市西湖區的一家商場內體驗數字人民幣購物。
龍 巍攝(人民視覺)
韓國貿易協會國際貿易通商研究院日前發布題為《各國央行加快數字貨幣發行：以人民幣數字化為中心》的報告，著重分析了中國在推進人民幣數字化進程中取得的成果。報告稱，在網絡普及的推動下，支付寶、微信支付等移動支付服務發展迅速，中國央行積極發行數字貨幣，在大國中表現最為活躍。
路透社報道稱，中國多個試點城市成功探索出以數字人民幣振興消費、補貼企業的新路徑。數字人民幣已嵌入豐富的線下消費場景，并在政府支付養老金、財政補貼以及基礎設施支出等領域展現出廣闊應用前景。
數字人民幣是數字化的人民幣現金，是中國法定貨幣，具有無可替代的顯性價值和隱性價值。
從顯性價值看，數字人民幣將作為中國數字經濟時代的“新基建”，在解構國內外諸多挑戰的基礎上，重構中國貨幣與支付體系。首先，數字人民幣可以提供幣值穩定、無限法償的數字貨幣，增強貨幣與支付體系公平性和普惠性，維護金融穩定和防范金融風險。其次，數字貨幣的創新發展可以更好滿足數字經濟需求。如智能合約技術賦予數字人民幣可編程特性，可以有效應用于有條件支付等場景，有助于從源頭上防范交易風險。
數字人民幣還有突出的隱性價值：第一，收集個人信息遵循“最少、必要”原則，最大限度保護用戶隱私和信息安全；第二，數字人民幣天然具有低碳、環保等特性，可以降低人力成本和運營成本，有助于更好地實現碳達峰、碳中和目標；第三，數字人民幣推廣使用，可以增強人民幣使用的可得性和便利性，進而提升人民幣的形象和地位。
法定貨幣的數字化，有助于滿足全球數字經濟發展對貨幣和支付體系的更高要求。國際清算銀行2021年1月一項調查結果顯示，86%的銀行正探討央行數字貨幣利弊，60%在進行試驗或概念驗證，14%進入開發和測試階段。目前，中國數字人民幣取得實質性進展，在國際上處于領先地位。迄今為止，數字人民幣已分三批次，在全國23個城市進行試點應用。截至2021年底，數字人民幣試點場景超過808.5萬個，累計開立個人錢包2.6億個，交易金額875.7億元。
2022年是數字人民幣發展史上重要的一年。北京冬奧會拓展了數字人民幣在國際場合使用場景，央行主導、多方參與的數字人民幣生態正在形成，數字人民幣試點地區繼續擴容，數字人民幣錢包載體和功能更豐富，跨境支付或將取得積極進展。
數字人民幣快速發展，是國內和國際兩方面綜合作用的結果。
從國內看，中國較早研發數字人民幣，與國內支付結算體系現狀密切相關。一方面，中國移動支付市場規模巨大、增長迅速，廣大用戶已經養成使用電子支付工具的習慣，成為全球范圍內一道獨特風景線。另一方面，非銀行支付市場形成雙寡頭格局，大型支付機構壟斷數據和場景，大量交易在其體系內封閉循環，難以有效實施監管。在此背景下，發行數字人民幣具有重要性和緊迫性。而信息科技的蓬勃發展、金融基礎設施不斷完善，也為數字人民幣發展奠定了堅實的技術基礎。
從國際形勢看，全球多個國家和地區正在開展數字貨幣研究。中國如果不進行前瞻性部署，將難以在數字貨幣領域搶占先機。此外，形式多樣的虛擬貨幣正在加速滲透，并在一定范圍和場景內，以去中心化的模式在網絡上大規模交易。對此，中國如果不加以防范，可能會被侵蝕國家貨幣發行權。
數字人民幣既順應了貨幣形態演變的必然趨勢，也滿足了中國數字經濟發展的內在需求。根據中國信通院數據，2016年至2021年，中國數字經濟規模從22.6萬億元增至45.5萬億元，數字經濟占國內生產總值比重由21.6%提升至39.8%，在國民經濟中的支撐作用更加明顯。
未來，數字人民幣要實現穩健發展，還需積極應對多重挑戰。首先，國內法律需系統性調整相關內容，明確數字人民幣的法定地位和管理要求。目前，央行正在加快推動《中華人民共和國中國人民銀行法》修改，擬在相關條款中對數字人民幣作出規定。其次，中國移動支付普及程度高，特定時點交易量巨大，對數字人民幣的安全性、穩定性以及可持續性都帶來考驗。因此，在實務層面，中國還需加速數字人民幣場景建設，提升場景豐富度，讓數字人民幣隨時隨地觸手可及，彰顯數字人民幣作為法定貨幣的地位。最后，有關各方需加大對數字人民幣宣傳普及力度，突出數字人民幣的獨有價值和法定地位，讓公眾更全面了解并主動使用數字人民幣。
(李卓縵采訪整理)