理財知識：看懂你的社保賬單

　　本周，市民陸續接到了2009年度北京市社會保險個人繳費信息對賬單。據媒體報道，為了避免出現像去年那樣參保人員反映看不懂的情況，市社保中心今年特地將對賬單進行了細化，并且新增了個人賬戶明細，細化了繳費情況。

　　然而，拿到這張精心設計的社保對賬單后，有些市民的第一反應仍是“看不懂”，為此，本報記者匯總了一些市民反映集中的問題，請教社保中心的相關人士。

　　不過，有些讓大家驚呼“看不懂”的問題，其實純屬常識。

　　[圍觀]

　　拿到對賬單之后……

　　騎自行車的人(公司白領)：我從來就沒看過這玩藝兒，前兩年的都還沒拆封，一直扔在公司抽屜里呢。(這可關系到你的養老保險呢，就不擔心里面的信息是否準確？)我操那心干嗎��？好幾十年以后的事兒呢。(那萬一有問題呢？)嗯……到時候再說唄……

　　潛水熊：記得前幾年收到對賬單，特別簡單，辦公室里的幾位大姐就嚷嚷：“就這么點兒數，讓我怎么核對��？”今年拿到對賬單，大姐們又說了：“怎么那么多數��？還不如原來簡單明了呢！”嘿，兩頭兒的話全讓她們說了。

　　總忘記密碼：辦公室一女孩，拿著對賬單可高興了，當時就宣布：“我剛看上了一件新衣服，正愁手頭緊張呢，這下好啦，政府給咱發錢啦！哎，從哪張卡上取��？”——估計她把這當成銀行卡的對賬單了。

　　孤獨電燈泡(外省市居民)：我永遠忘不了去年收到社保對賬單，上面印得花花綠綠的，以廣告為主，以社保為輔。我們同事還真當是哪個樓盤的促銷廣告呢，直接撕碎了就給扔垃圾筐里了，一邊撕還一邊罵：“讓你亂發小廣告！讓你亂發小廣告！”那叫一個汗啊……

　　拿到對賬單究竟看什么？

　　“這都是什么意思��？我拿什么去核對��？”收到社保對賬單的這一天，王瑾所在的單位辦公室里一直討論著這個話題。不過，顛來倒去看了半天，她和同事們卻搞不清楚該從哪兒下手——

　　拿到對賬單究竟看什么？

　　答(市社保中心征繳部)：今年的社保對賬單中公布了參保人4個險種的信息。拿到對賬單后，參保人一是要核對姓名、身份證號碼等基本個人信息是否準確無誤，同時還應核對各項數字是否準確。在今年的對賬單中，養老繳費信息和失業繳費信息中個人繳費部分的表格，特意標注為粉紅色，就是為了提示這兩組數字非常重要，是需要重點核對的。

　　在對賬單的說明文字中，有些重要的提示信息是用紅色文字注明的。比如，參保人在核對上一年度的個人繳費信息時，如果有異議，可以由其所在參保單位在今年9月30日前到所屬經代辦機構進行核實；如果參保人與參保單位對其中的繳費基數存在爭議，在10月15日前可以到社保經辦機構的稽核部門投訴、舉報。

　　我們對今年的對賬單進行了重新設計，也是希望讓社保信息更加通俗易懂。不過，社保制度涉及的政策內容非常多，有時候不是簡單幾句話就能解釋清楚的；但是我們已經把最關鍵的一些信息，印在了對賬單的背面。

　　上面的錢數怎么和工資條對不上？

　　“申報的月繳費工資”一項，是今年社保對賬單中新增的內容之一；為了核對這些數據，范女士特地翻出了去年留下來的幾張工資條。但是，在將對賬單和工資條上的數據進行比較之后，她卻更加糊涂了——

　　上面的錢數怎么和工資條對不上？

　　答：申報的月繳費工資，是關系到四個險種繳費基數的重要數據；但是對賬單中的“工資”，是由參保單位根據職工本人上一年實際月收入自行申報的數字。根據相關政策，這個數字是指“按國家統計局規定列入統計范圍發放的工資總額”，與工資條上的數據未必完全一致，對賬單與工資條不能相互比較。

　　今年的對賬單中還增加了“人員類別”一項，不同人員的繳費基數各不相同。以“本市城鎮職工”為例，其最低繳費基數標準(下限)是2008年全市月社會平均工資的40%，為1490元，最高標準(上限)是月社會平均工資的3倍，為11178元；申報月繳費工資不足最低標準或超過最高標準的參保人，應分別以最低和最高標準作為繳費基數，而繳費工資在上下限之間的，則以其繳費工資作為繳費基數。

　　這么點兒錢，將來夠養老的嗎？

　　年過40歲的張先生看著對賬單直發愁。他的“養老保險個人賬戶本息合計”一欄中只有7萬多元�！拔以俑�20年，退休時頂多也就有20萬吧，人專家說有1000萬都難養老呢”——

　　這么點兒錢，將來夠養老的嗎？

　　答：如果看了對賬單就為養老的事情發愁，那實在太沒必要了。首先，對賬單中“養老保險個人賬戶本息合計”這一數字，體現的只是計入個人賬戶部分的養老保險費本息合計，這只是用來計算參保人將來領取退休待遇其中的一部分數據。

　　網上流傳的“1000萬難養老”的說法存在炒作成分。以現行政策來看，我們的社會保障制度是能夠滿足人們基本的養老需要的。當然，社保范疇內的養老保險不同于商業險種，只是用于保障基本養老生活的；如果個人對未來的老年生活有更高的期望，那么應該考慮其他理財方式。

　　除了最被關心的養老保險外，即將退休的陳桂菊女士對于對賬單中失業、工傷和生育三項險種的繳費情況頗為關心。雖然失業保險中個人繳納的部分數額不多，工傷保險和生育保險不由個人繳費，但她提出了這樣一個問題——

　　其他險種的錢，以后能返還個人嗎？

　　答：這里需要澄清一個基本的觀念問題。社�；鹬�，由單位繳費的部分養老保險、失業保險、工傷保險和生育保險，都是分別納入統籌基金的。統籌基金和銀行儲蓄的概念不一樣，不存在“存多少錢取多少錢”的存取關系，是不返還的。

　　以工傷保險為例，也許大多數人一生都沒有遇到工傷事故，但還是可能有些人不幸發生了工傷，那么這些錢就是對傷者的一個保障；而這也是社保制度的一項重要內容。當然，如果未參加保險或未按時、足額繳費的也不能有相應的權益。

　　[較真]

　　社保教育可否寫進中學課本？

　　記者本人已經繳納了近9年的社會保險，但在此次采訪之前，卻也根本看不懂自己的社保對賬單。原因很簡單，因為我們根本不懂得一些常識性的社保知識。記者猜想，周圍的很多人也是如此，“不懂”才是我們“看不懂”的真正原因。

　　我們深知社保制度與生活密切相關，也并非有意忽略這方面的學習；但是中國的社保制度已經推行了近30年，而我們從小到大所接受的教育中，沒有哪一堂課提到過有關社保制度的知識。這樣的缺失，確實讓人有些遺憾。

　　當前都提倡搞素質教育，又都說素質教育應以人為本，而人最基本的落腳點就是社會。在記者看來，即使把了解和掌握社保知識作為最基本的社會生存技能之一，也并不算夸張；懂得一點兒這方面的知識，可能比背會十篇課文都有意義。

　　在此，記者建議有關部門，能否將社保教育納入到中學課本中去？哪怕只有一兩次課也好。當然，千萬別讓學生們死記硬背那些政策條文，考試的方法也很簡單，每人發一張社保對賬單，看得懂就算合格。(周健森)