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      無負債有存款 都市80后如何理財一年內能買輛車

      無負債有存款 都市80后買輛車

        小張夫婦是典型的都市80后,雙方都是獨生子女,今年剛滿30歲。不過,兩人結婚5年,小孩今年3歲了。工作方面,兩人均在事業單位上班,收入穩定,沒有負債,還有一定的存款。

        兩人每年的收入9萬元左右,生活卻過得比較節儉,每月的開支控制住3000元以內,其中包括了生活、公共交通及通訊等費用。不過,因為婚前已購房且沒有房貸,雙方父母都有退休工資還無需他們贍養,目前的小日子過得簡單而舒心。

        唯一遺憾的是,這些年兩人不善于理財,盡管積攢了10萬元,卻基本上是儲蓄�?紤]到現在是上有老下有小,兩人也計劃要理財了。

        理財目標

        1.將現有資金進行合理投資使之增值

        2.為小孩存一份教育基金

        3.為贍養老人做準備4.打算明年購買一輛家庭經濟型轎車

        理財嘉賓:

        中國銀行江西省分行財富管理中心理財經理毛卉

        家庭需求分析:

        1.短期需求:購買家庭經濟型轎車,時間在一年內,預計花費10萬元。

        2、中期需求:小孩子的教育基金,時間在三年后,無法預知總花費和每年的學費增長率。

        3.長期需求:贍養老人,時間在10年內,目前不可預計花費。

        資產現狀分析:

        1.資產:10萬元儲蓄,相對較低

        2.負債:無

        3.家庭年凈儲蓄:9-0.3×12=5.4萬元,占年收入60%。

        建議

        擴大家庭負債解決短期資金需求

        首先,合理設置家庭負債能力。購車計劃定在次年,鑒于小張夫婦儲蓄額偏低,無負債,日常生活節儉,工作穩定且年家庭凈儲蓄額較樂觀的特點,對于類似購車的大額資金短期需求,可考慮采取擴大家庭負債來解決。購車可選擇“車貸通”計劃分期業務,10萬元的車做3年總額為7萬的分期,每年還23300元,僅占未來三年一半的凈儲蓄額。

        另外,申請2萬元左右的信用,既確保家庭緊急備用金的充實,還能通過賬單分期等方式分攤日常大額消費。

        儲蓄收益必須高于學費增長率

        其次,解決中期需求子女教育金問題。子女教育金與購車不同,它不但不能一次付清,且整個開支時期較長。

        義務制教育的學費增長率近幾年得到較穩定的控制,通常在1.5%~3%之間。但剔除義務教育,如興趣培養、課外輔導的開支將在整個教育支出中占較大份額,初步估算小孩在小學期間的學費開支可保持在每年2萬元左右。該筆費用可通過運用家庭年儲蓄額或理財的合理配置,使其收益穩定在4%或以上(必須高于學費增長率)。

        嘗試風險投資提升理財收益率

        最后,適當嘗試風險類投資,合理配置提升家庭理財收益率。目前市場上穩定在4%以上的理財產品基本都會設置5萬至10萬元的起存額。因此,小張夫婦可將現有儲蓄放入中長期的理財產品,如中銀債市通產品近一年的收益率已達10%以上,存取也很靈活。

        家庭每月收支剩余用做股票、偏股型基金的基金定投,選擇期限盡可能長于5年以上,注意結合投資周期,靈活把握。定投在分散風險的同時還可以提高收益率。(華商報)

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