設連環計拉4公司聯保套現143萬
(江西)宜春首例騙取票據承兌罪案嫌犯被批捕 被騙銀行已起訴
虛構購銷合同、偽造收購發票、威脅企業法人，萬載男子鄧亮(化名)緊盯著銀行的漏洞，通過“連環計”硬是讓一個只有50萬注冊資金的公司申請到了400萬元的承兌匯票。近期，鄧亮因涉嫌騙取票據承兌罪被宜春市檢察院批捕。
據悉，這是宜春市發生的首例騙取票據承兌罪案件。
接到傳票方知被銀行起訴
“你公司因為申請的承兌匯票來不及償還，被銀行起訴了。”2011年底，歐陽明(化名)接到宜春市袁州區法院的傳票時，心中那顆定時炸彈終于爆裂了。他很清楚，讓公司背負債務、官司纏身的，一定和鄧亮脫不了干系。
歐陽明是個生意人，常年在浙江奔波。2008年，他的朋友游某決定將手頭一家林業公司轉讓，得知消息后，歐陽明出手接收成為這家公司的法人代表。
游某告訴他，公司是在2006年成立的，注冊資金50萬元。由于當時申辦毛竹加工許可證比較困難，他求助了當地“神通廣大”的鄧亮。在鄧亮的“公關”下，毛竹加工許可證順利辦了下來。游某將公司5%的股份送給了鄧亮，使得他一躍成為這家公司的股東。
“去年3月，我在浙江聽朋友說，鄧亮在家鄉買了轎車和房子。以他的經濟實力肯定支付不起的，我也不知道他是怎么發財的。”歐陽明說，直到相繼接到法院和銀行的電話，他才意識到，鄧亮已將自己和公司推向了萬丈深淵。
接到傳票后，歐陽明火速回到萬載縣，向當地公安機關報了案。
拉公司聯保申請400萬承兌匯票
2010年10月，銅鼓七星實業有限公司負責人馬某想貸款300萬元購買土地，聽朋友介紹有一種能夠不需要抵押物品就能向銀行貸款的方法，具體來說就是拉幾家公司一起聯保，如果自己還不了錢，銀行可以向其他幾家公司索償。馬某覺得這方法值得嘗試。
“我們一起聯保，貸款批下來了，再合伙買地，有錢一起賺。”在馬某的“邀請”下，鄧亮心動了。在鄧亮的四處游說下，興安爆破公司、江林竹業公司都有貸款意向，4家公司最終確定以聯保的形式在當地某銀行申請授信，開具承兌匯票業務。
據相關工作人員介紹，銀行在辦理承兌匯票業務時，一般有5個步驟：首先是收集材料，安排客戶提供公司的各類證件、財務報表等情況；隨后，由銀行安排信貸員前往各家企業進行走訪，了解企業的運營是否正常，并撰寫調查報告；接著，由銀行人員將報告提交到授信管理部，經過評審委員會的討論確定結果，如果審查通過，會議將批準具體的授信金額，由銀行行長確定后授信正式生效；繼而，由銀行與保證人簽訂聯保協議，落實信用條件；在聯保協議書、不可撤銷保證書等材料的簽訂后，客戶就能辦理承兌匯票了。
看似滴水不漏的申報流程，想要騙銀行的錢似乎不大可能。然而，鄧亮就是利用了當地銀行的一個漏洞，成功為注冊資金50萬元的公司申請到400萬元的承兌匯票。
鉆銀行漏洞虛開發票“擴充”公司
鄧亮在獲知銀行的這一套流程后，開始采取行動，但他面臨著幾大難題：首先，他雖是股東，但不是法人代表，公司營業執照、稅務登記證、公司公章等材料，他都無法出具；其次，公司規模有限，如何貸到盡可能多的錢呢？再次，按照規定需要公司法人代表及其配偶親自來銀行簽字，歐陽明怎么會同意呢？
鄧亮很快定下了“先斬后奏”的總體思路。由于歐陽明常年在浙江忙生意，很多不明白緣由的人，都以為鄧亮是竹業公司的老總，很容易獲得他人的信任。鄧亮打聽后得知，竹業公司的部分證件在歐陽明的大哥手中、部分文件原件在公司里。于是，他謊稱公司證件需要年檢，成功將各種相關證章騙到手。